Rozdział 9 Nadzór Komisji - Ustawa o podmiotach obsługujących kredyty i nabywcach kredytów

Art. 30. Nadzór Komisji

1.

Działalność podmiotów obsługujących kredyty, dostawców usług obsługi kredytów, nabywców kredytów oraz przedstawicieli podlega nadzorowi Komisji.

2.

Celem nadzoru jest zapewnienie przestrzegania przepisów ustawy przez podmioty obsługujące kredyty, dostawców usług obsługi kredytów, nabywców kredytów oraz przedstawicieli, prowadzących działalność na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.

3.

Komisja w ramach nadzoru może:

1)

żądać od podmiotu obsługującego kredyty:
a) opracowania, stosowania lub zmiany wewnętrznych procedur i polityk dotyczących prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów, o których mowa w art. 17 obowiązek opracowania i stosowania wewnętrznych procedur i polityk dotyczących prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów, w celu zapewnienia poszanowania praw kredytobiorców zgodnie z przepisami regulującymi umowę o kredyt,
b) wykazania:
– sprawiedliwego i należytego traktowania kredytobiorców,
– należytego rozpatrywania reklamacji i skarg kredytobiorców oraz odwołań od tych reklamacji i skarg, a także dokumentowania czynności w tym zakresie,
c) zmiany lub rozwiązania umowy o obsługę kredytów, jeżeli jest to niezbędne w celu zapewnienia przestrzegania przepisów art. 6 warunki udzielenia zezwolenia ust. 1 i 2, art. 17 obowiązek opracowania i stosowania wewnętrznych procedur i polityk dotyczących prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów, art. 18 zakaz przyjmowania i przechowywania środków finansowych od kredytobiorców podczas prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów, art. 21 umowa o obsługę kredytów ust. 2 oraz art. 26 obowiązki nabywcy kredytu, przedstawiciela, podmiotu obsługującego kredyty i dostawcy usług obsługi kredytów w stosunkach z kredytobiorcami ust. 1–4 i 6;

2)

żądać od nabywcy kredytów lub przedstawiciela złożenia w wyznaczonym terminie wyjaśnień dotyczących obowiązków, o których mowa w art. 22 informacja o wyznaczeniu banku krajowego albo oddziału instytucji kredytowej ust. 1, art. 24 wyznaczanie przedstawiciela ust. 2, art. 26 obowiązki nabywcy kredytu, przedstawiciela, podmiotu obsługującego kredyty i dostawcy usług obsługi kredytów w stosunkach z kredytobiorcami ust. 4 oraz art. 27 informacje przekazywane Komisji przez nabywcę kredytu;

3)

dokonywać przeglądu umów, o których mowa w art. 23 powierzenie wykonywania czynności w zakresie obsługi kredytów ust. 1, pod względem zgodności z art. 23 powierzenie wykonywania czynności w zakresie obsługi kredytów ust. 2 i 5;

4)

żądać od podmiotu obsługującego kredyty, dostawcy usług obsługi kredytów, nabywcy kredytu oraz przedstawiciela złożenia dokumentacji, informacji i wyjaśnień innych niż określone w pkt 1 i 2, które są niezbędne do realizacji celów nadzoru.

Art. 31. Nakładanie kar pieniężnych

1.

W przypadku stwierdzenia, że podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 1, lub dostawca usług obsługi kredytów, któremu ten podmiot powierzył wykonywanie czynności w zakresie obsługi kredytów, narusza przepisy ustawy lub narusza prawnie chroniony interes kredytobiorcy będącego konsumentem, mikroprzedsiębiorcą lub małym lub średnim przedsiębiorcą albo kredytodawcy, lub utrudnia lub uniemożliwia przeprowadzenie kontroli, o której mowa w art. 39 kontrola działalności, Komisja, w drodze decyzji, może:

1)

odwołać odpowiedzialnego za zaistniałe naruszenie członka organu zarządzającego podmiotu obsługującego kredyty lub tego dostawcy usług obsługi kredytów albo osoby podejmującej decyzje w imieniu tego dostawcy usług obsługi kredytów, w przypadku gdy naruszenia mają charakter rażący lub uporczywy;

2)

nałożyć na osobę, o której mowa w pkt 1, karę pieniężną;

3)

nałożyć na podmiot obsługujący kredyty lub dostawcę usług obsługi kredytów karę pieniężną;

4)

nakazać podmiotowi obsługującemu kredyty zmianę lub rozwiązanie umowy o obsługę kredytów lub umowy, o której mowa w art. 23 powierzenie wykonywania czynności w zakresie obsługi kredytów ust. 1.

2.

W przypadku stwierdzenia, że podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 2, lub dostawca usług obsługi kredytów, któremu ten podmiot powierzył wykonywanie czynności w zakresie obsługi kredytów, narusza przepisy ustawy lub narusza prawnie chroniony interes kredytobiorcy będącego konsumentem, mikroprzedsiębiorcą lub małym lub średnim przedsiębiorcą albo kredytodawcy, lub utrudnia lub uniemożliwia przeprowadzenie kontroli, o której mowa w art. 39 kontrola działalności, Komisja, w drodze decyzji, może:

1)

nałożyć na podmiot obsługujący kredyty lub dostawcę usług obsługi kredytów karę pieniężną;

2)

nakazać podmiotowi obsługującemu kredyty zmianę lub rozwiązanie umowy o obsługę kredytów lub umowy, o której mowa w art. 23 powierzenie wykonywania czynności w zakresie obsługi kredytów ust. 1.

3.

W przypadku stwierdzenia, że podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 1:

1)

przestał spełniać wymogi, o których mowa w art. 6 warunki udzielenia zezwolenia ust. 1 lub 2,

2)

uzyskał zezwolenie na podstawie fałszywych oświadczeń lub dokumentów lub w inny sposób niezgodny z prawem,

3)

nie wprowadził lub nie stosuje wewnętrznych procedur i polityk dotyczących prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów, o których mowa w art. 17 obowiązek opracowania i stosowania wewnętrznych procedur i polityk dotyczących prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów, lub nie dokonał ich zmian na żądanie Komisji, o którym mowa w art. 30 nadzór Komisji ust. 3 pkt 1 lit. a,

4)

wykonuje działalność w zakresie obsługi kredytów bez zawarcia umowy o obsługę kredytów lub na podstawie umowy, która została zawarta z naruszeniem przepisów art. 21 umowa o obsługę kredytów ust. 2,

5)

nie przekazuje Komisji dokumentacji, informacji i wyjaśnień, o których mowa w art. 30 nadzór Komisji ust. 3 pkt 4,

6)

narusza przepis art. 18 zakaz przyjmowania i przechowywania środków finansowych od kredytobiorców podczas prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów lub rażąco lub uporczywie narusza przepisy art. 13 aktualizacja danych wpisanych do rejestru ust. 1, art. 14 zawiadomienie o zamiarze prowadzenia działalności na terytorium goszczącego państwa członkowskiego ust. 5, art. 23 powierzenie wykonywania czynności w zakresie obsługi kredytów ust. 1, 2 i 5 lub art. 26 obowiązki nabywcy kredytu, przedstawiciela, podmiotu obsługującego kredyty i dostawcy usług obsługi kredytów w stosunkach z kredytobiorcami ust. 1–4 i 6
– Komisja może, w drodze decyzji, cofnąć zezwolenie.

4.

W przypadku stwierdzenia, że podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 2:

1)

nie wprowadził lub nie stosuje wewnętrznych procedur i polityk dotyczących prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów, o których mowa w art. 17 obowiązek opracowania i stosowania wewnętrznych procedur i polityk dotyczących prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów, lub nie dokonał ich zmian na żądanie Komisji, o którym mowa w art. 30 nadzór Komisji ust. 3 pkt 1 lit. a,

2)

wykonuje działalność w zakresie obsługi kredytów bez zawarcia umowy o obsługę kredytów lub na podstawie umowy, która została zawarta z naruszeniem przepisów art. 21 umowa o obsługę kredytów ust. 2,

3)

nie przekazuje Komisji dokumentacji, informacji i wyjaśnień, o których mowa w art. 30 nadzór Komisji ust. 3 pkt 4,

4)

narusza przepis art. 18 zakaz przyjmowania i przechowywania środków finansowych od kredytobiorców podczas prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów lub rażąco lub uporczywie narusza przepisy art. 23 powierzenie wykonywania czynności w zakresie obsługi kredytów ust. 1, 2 i 5 oraz art. 26 obowiązki nabywcy kredytu, przedstawiciela, podmiotu obsługującego kredyty i dostawcy usług obsługi kredytów w stosunkach z kredytobiorcami ust. 1–4 i 6
– Komisja może, w drodze decyzji, wykreślić ten podmiot z rejestru.

5.

W przypadku stwierdzenia, że oddział podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 2, nie przekazuje Komisji dokumentacji, informacji i wyjaśnień, o których mowa w art. 30 nadzór Komisji ust. 3 pkt 4, Komisja może, w drodze decyzji, wykreślić ten oddział z rejestru.

6.

W przypadku stwierdzenia, że dostawca usług obsługi kredytów nie przekazuje Komisji dokumentacji, informacji i wyjaśnień, o których mowa w art. 30 nadzór Komisji ust. 3 pkt 4, Komisja może, w drodze decyzji, cofnąć zezwolenie udzielone podmiotowi obsługującemu kredyty, o którym mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 1, albo wykreślić z rejestru podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 2.

7.

W decyzji, o której mowa w ust. 3, Komisja może określić termin i warunki zaprzestania prowadzenia działalności w zakresie obsługi kredytów. Komisja w terminie 2 dni roboczych od dnia wydania tej decyzji dokonuje wpisu do rejestru, wskazując datę cofnięcia zezwolenia.

8.

W przypadku gdy podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 1, prowadzi działalność transgranicznie lub w formie oddziału, Komisja niezwłocznie informuje o cofnięciu zezwolenia właściwe organy nadzoru goszczącego państwa członkowskiego, a także właściwe organy nadzoru państwa członkowskiego, w którym zawarto umowę o kredyt, jeżeli jest ono inne niż goszczące państwo członkowskie i Rzeczpospolita Polska.

9.

W przypadku podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 2, Komisja niezwłocznie informuje o wykreśleniu z rejestru właściwe organy nadzoru macierzystego państwa członkowskiego, a także właściwe organy nadzoru państwa członkowskiego, w którym zawarto umowę o kredyt, jeżeli jest ono inne niż goszczące państwo członkowskie i Rzeczpospolita Polska.

10.

W przypadku gdy nabywca kredytu lub przedstawiciel:

1)

nie wykonuje obowiązków określonych w art. 20 wyznaczanie banku krajowego, oddziału instytucji kredytowej albo podmiotu obsługującego kredyty, art. 24 wyznaczanie przedstawiciela ust. 1 lub art. 26 obowiązki nabywcy kredytu, przedstawiciela, podmiotu obsługującego kredyty i dostawcy usług obsługi kredytów w stosunkach z kredytobiorcami ust. 1–5 lub wykonuje te obowiązki niewłaściwie,

2)

narusza przepisy art. 21 umowa o obsługę kredytów ust. 1 i 2,

3)

nie przekazuje Komisji informacji, o których mowa w art. 22 informacja o wyznaczeniu banku krajowego albo oddziału instytucji kredytowej ust. 1, art. 24 wyznaczanie przedstawiciela ust. 2 i art. 27 informacje przekazywane Komisji przez nabywcę kredytu
– Komisja może nałożyć, w drodze decyzji, karę pieniężną na nabywcę kredytu lub przedstawiciela, lub odpowiedzialnego za naruszenie członka organu zarządzającego nabywcy kredytu lub przedstawiciela, lub osobę podejmującą decyzje w imieniu nabywcy kredytu lub przedstawiciela.

11.

Kara pieniężna, o której mowa w ust. 1 pkt 2 i 3, ust. 2 pkt 1 oraz ust. 10, wynosi:

1)

w przypadku podmiotu obsługującego kredyty, dostawcy usług obsługi kredytów, nabywcy kredytu lub przedstawiciela – nie więcej niż 20 000 000 zł;

2)

w przypadku członka organu zarządzającego podmiotu obsługującego kredyty, dostawcy usług obsługi kredytów, nabywcy kredytu lub przedstawiciela albo osoby podejmującej decyzje w imieniu dostawcy usług obsługi kredytów, nabywcy kredytu lub przedstawiciela – nie więcej niż 2 250 000 zł.

12.

W przypadku gdy Komisja stwierdzi, że nabywca kredytu prowadzi działalność w sposób zagrażający prawnie chronionym interesom kredytobiorców lub podmiotu obsługującego kredyty lub w inny sposób narusza przepisy ustawy, może nakazać nabywcy kredytu, w drodze decyzji, zmianę lub rozwiązanie umowy o obsługę kredytów.

13.

W przypadku gdy Komisja stwierdzi, że przedstawiciel prowadzi działalność w sposób zagrażający prawnie chronionym interesom kredytobiorców lub podmiotu obsługującego kredyty lub w inny sposób narusza przepisy ustawy, może nakazać przedstawicielowi, w drodze decyzji, zmianę lub rozwiązanie umowy o obsługę kredytów.

14.

Decyzja Komisji, o której mowa w ust. 1 pkt 4, ust. 2 pkt 2, ust. 3–6, 12 i 13, jest natychmiast wykonalna.

Art. 32. Zmiana lub rozwiązanie umowy o obsługę kredytów

1.

W decyzji, o której mowa w art. 31 nakładanie kar pieniężnych ust. 1 pkt 4, ust. 2 pkt 2, ust. 12 i 13, Komisja wyznacza termin, nie krótszy niż 14 dni, na zmianę lub rozwiązanie umowy o obsługę kredytów lub umowy, o której mowa w art. 23 powierzenie wykonywania czynności w zakresie obsługi kredytów ust. 1. W przypadku gdy w wyznaczonym terminie podmiot obsługujący kredyty, nabywca kredytu lub przedstawiciel nie dokona zmiany lub rozwiązania umowy o obsługę kredytów lub umowy, o której mowa w art. 23 powierzenie wykonywania czynności w zakresie obsługi kredytów ust. 1, Komisja może nałożyć, w drodze decyzji, karę pieniężną na podmiot obsługujący kredyty lub odpowiedzialnego za dokonanie zmiany lub rozwiązania umowy członka organu zarządzającego podmiotu obsługującego kredyty, nabywcę kredytu lub przedstawiciela.

2.

Kara pieniężna, o której mowa w ust. 1, wynosi:

1)

w przypadku podmiotu obsługującego kredyty, nabywcy kredytu lub przedstawiciela – nie więcej niż 20 000 000 zł;

2)

w przypadku członka organu zarządzającego podmiotu obsługującego kredyty – nie więcej niż 2 250 000 zł.

Art. 33. Przekazywanie informacji istotnych dla nadzoru

Komisja niezwłocznie przekazuje właściwym organom nadzoru państwa, w którym nabywca kredytu prowadzi działalność, lub państwa, w którym nabywca kredytu posiada miejsce zamieszkania albo siedzibę, informacje istotne dla nadzoru sprawowanego przez te organy nadzoru.

Art. 34. Informowanie o środkach nadzorczych zastosowanych wobec podmiotu obsługującego kredyty

1.

W celu wykonywania zadań wynikających z ustawy Komisja współpracuje z:

1)

właściwymi organami nadzoru macierzystego państwa członkowskiego albo goszczącego państwa członkowskiego, w tym zawiera z nimi porozumienia o współdziałaniu w zakresie nadzoru;

2)

Narodowym Bankiem Polskim oraz bankami centralnymi z innych państw członkowskich.

2.

Przepis ust. 1 stosuje się również do państwa członkowskiego, w którym zawarto umowę o kredyt, jeżeli jest ono inne niż goszczące państwo członkowskie i macierzyste państwo członkowskie.

3.

Komisja informuje o środkach nadzorczych zastosowanych wobec podmiotu obsługującego kredyty właściwe organy nadzoru goszczącego państwa członkowskiego oraz państwa członkowskiego, w którym zawarto umowę o kredyt, jeżeli jest ono inne niż goszczące państwo członkowskie i Rzeczpospolita Polska.

Art. 35. Cofnięcie zezwolenia na wniosek podmiotu obsługującego kredyty

1.

Komisja, w drodze decyzji, cofa zezwolenie na wniosek podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 1.

2.

Postępowania w sprawie cofnięcia zezwolenia na wniosek nie wszczyna się, jeżeli:

1)

w podmiocie obsługującym kredyty, o którym mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 1, jest prowadzona kontrola, o której mowa w art. 39 kontrola działalności, lub został on zawiadomiony o zamiarze przeprowadzenia takiej kontroli;

2)

wszczęto postępowanie w sprawie nałożenia kary pieniężnej, o której mowa w art. 31 nakładanie kar pieniężnych ust. 1 pkt 2 lub 3.

3.

Postępowanie wszczęte na podstawie wniosku zawiesza się od dnia:

1)

zawiadomienia podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 1, o zamiarze przeprowadzenia kontroli, o której mowa w art. 39 kontrola działalności, do 30. dnia od dnia doręczenia protokołu z tej kontroli;

2)

wszczęcia postępowania w sprawie nałożenia kary pieniężnej, o której mowa w art. 31 nakładanie kar pieniężnych ust. 1 pkt 2 lub 3, do dnia, w którym decyzja w sprawie nałożenia kary pieniężnej stała się ostateczna.

4.

W terminie 2 dni roboczych od dnia wydania decyzji, o której mowa w ust. 1, Komisja z urzędu dokonuje wpisu do rejestru w sprawie cofnięcia zezwolenia.

Art. 36. Cofnięcie zezwolenia podmiotowi obsługującemu kredyty

W przypadku gdy:

1)

podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 1, wbrew obowiązkowi, o którym mowa w art. 19 prowadzenie i przechowywanie dokumentacji związanej z prowadzeniem działalności ust. 1, nie prowadzi lub nie przechowuje dokumentacji związanej z prowadzeniem działalności w zakresie obsługi kredytów,

2)

oddział podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 2, wbrew obowiązkowi, o którym mowa w art. 19 prowadzenie i przechowywanie dokumentacji związanej z prowadzeniem działalności ust. 1, nie prowadzi lub nie przechowuje dokumentacji związanej z prowadzeniem działalności w zakresie obsługi kredytów,

3)

dostawca usług obsługi kredytów, wbrew obowiązkowi, o którym mowa w art. 23 powierzenie wykonywania czynności w zakresie obsługi kredytów ust. 4, nie prowadzi lub nie przechowuje dokumentacji dotyczącej współpracy z podmiotem obsługującym kredyty oraz wykonywania czynności w zakresie obsługi kredytów
– Komisja może, w drodze decyzji, cofnąć zezwolenie podmiotowi obsługującemu kredyty, o którym mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 1, albo wykreślić z rejestru podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 2, jeżeli podmiot obsługujący kredyty nie podjął odpowiednich i skutecznych działań w celu usunięcia nieprawidłowości. Decyzja ta jest natychmiast wykonalna.

Art. 37. Ustalanie wysokości kary pieniężnej

Komisja, ustalając wysokość kary pieniężnej, o której mowa w art. 31 nakładanie kar pieniężnych ust. 1 pkt 2 i 3, ust. 2 pkt 1 i ust. 10 oraz art. 32 zmiana lub rozwiązanie umowy o obsługę kredytów ust. 1, uwzględnia:

1)

wagę i czas trwania naruszenia;

2)

stopień przyczynienia się podmiotu odpowiedzialnego za naruszenie do powstałego naruszenia;

3)

sytuację finansową podmiotu odpowiedzialnego za naruszenie, w tym w przypadku osoby prawnej – przychody tej osoby, a w przypadku osoby fizycznej – jej roczny dochód;

4)

skalę korzyści uzyskanych lub strat unikniętych przez podmiot odpowiedzialny za naruszenie w wyniku tego naruszenia, o ile można te korzyści lub straty ustalić;

5)

straty poniesione przez osoby trzecie w wyniku naruszenia, o ile można te straty ustalić;

6)

gotowość podmiotu odpowiedzialnego za naruszenie do współpracy z Komisją;

7)

uprzednie naruszenia dokonane przez podmiot odpowiedzialny za naruszenie;

8)

rzeczywiste lub potencjalne skutki systemowe naruszenia.

Art. 38. Przekazanie do publicznej wiadomości informacji o treści ostatecznej decyzji

1.

W przypadku wydania decyzji, o której mowa w art. 31 nakładanie kar pieniężnych ust. 1–6 i 10 oraz art. 36 cofnięcie zezwolenia podmiotowi obsługującemu kredyty, Komisja może przekazać do publicznej wiadomości informację o treści ostatecznej decyzji oraz rodzaju i charakterze naruszenia wraz ze wskazaniem imienia i nazwiska osoby lub firmy (nazwy) podmiotu, których decyzja ta dotyczy.

2.

W przypadku wydania decyzji, o której mowa w art. 31 nakładanie kar pieniężnych ust. 1–6 i 10 oraz art. 36 cofnięcie zezwolenia podmiotowi obsługującemu kredyty, Komisja może przekazać do publicznej wiadomości informację o treści decyzji, która nie jest ostateczna, oraz rodzaju i charakterze naruszenia wraz ze wskazaniem imienia i nazwiska osoby lub firmy (nazwy) podmiotu, których decyzja ta dotyczy.

3.

Komisja może przekazać do publicznej wiadomości informację o złożeniu zawiadomienia o podejrzeniu popełnienia przestępstwa, o którym mowa w art. 51 przepis karny i art. 52 przepis karny, jak również o wszczęciu postępowania administracyjnego w przedmiocie wydania decyzji, o której mowa w art. 31 nakładanie kar pieniężnych ust. 1–6 i 10 oraz art. 36 cofnięcie zezwolenia podmiotowi obsługującemu kredyty.

4.

Przekazanie do publicznej wiadomości informacji określonych w ust. 1–3 wymaga podjęcia uchwały przez Komisję.

5.

Informacje, o których mowa w ust. 1–3, dotyczące imienia i nazwiska osoby, której dotyczy decyzja, Komisja udostępnia na swojej stronie internetowej przez rok, licząc od dnia ich udostępnienia. W pozostałym zakresie informacje, o których mowa w ust. 1–3, są udostępniane na stronie internetowej Komisji przez 5 lat, licząc od dnia ich udostępnienia.

6.

Komisja nie przekazuje do publicznej wiadomości informacji o imieniu i nazwisku osoby fizycznej w przypadku, gdy udostępnienie tych danych byłoby środkiem niewspółmiernym do wagi dokonanego naruszenia, stanowiłoby zagrożenie dla stabilności rynków finansowych, zagroziłoby prowadzonemu postępowaniu karnemu lub postępowaniu w sprawach o przestępstwa skarbowe lub wyrządziłoby niewspółmierną szkodę tej osobie.

Art. 39. Kontrola działalności

1.

Komisja może przeprowadzać kontrolę działalności:

1)

podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 1, oraz oddziału podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 2, obejmującą:
a) badanie działalności w zakresie obsługi kredytów,
b) powierzenie przez podmiot obsługujący kredyty wykonywania czynności przez dostawcę usług obsługi kredytów;

2)

dostawcy usług obsługi kredytów obejmującą wykonanie umowy, o której mowa w art. 23 powierzenie wykonywania czynności w zakresie obsługi kredytów ust. 1.

2.

Do kontroli stosuje się przepisy rozdziału 5 ustawy z dnia 6 marca 2018 r. – Prawo przedsiębiorców (Dz. U. z 2024 r. poz. 236, 1222 i 1871).

3.

Czynności kontrolne są wykonywane przez pracowników Urzędu Komisji po okazaniu legitymacji służbowej oraz upoważnienia do przeprowadzenia kontroli wydanego przez Przewodniczącego Komisji lub upoważnioną przez niego osobę.

4.

Upoważnienie, o którym mowa w ust. 3, jest udzielane na piśmie utrwalonym w postaci papierowej albo elektronicznej. Upoważnienie udzielane na piśmie utrwalonym w postaci papierowej opatruje się podpisem własnoręcznym. Upoważnienie utrwalone w postaci elektronicznej opatruje się kwalifikowanym podpisem elektronicznym, podpisem zaufanym, podpisem osobistym albo kwalifikowaną pieczęcią elektroniczną Komisji ze wskazaniem w treści pisma osoby opatrującej pismo pieczęcią.

5.

Upoważnienie, o którym mowa w ust. 3, zawiadomienie o zamiarze wszczęcia kontroli, protokół kontroli oraz zalecenia pokontrolne, odpowiednio udzielone albo sporządzone na piśmie utrwalonym w postaci elektronicznej, doręcza się na adres do doręczeń elektronicznych.

6.

Pracownicy, o których mowa w ust. 3, w zakresie ustalonym w upoważnieniu do przeprowadzenia kontroli, mają prawo do:

1)

wstępu do pomieszczeń kontrolowanego podmiotu;

2)

swobodnego dostępu do oddzielnego pomieszczenia biurowego i środków komunikacji elektronicznej;

3)

wglądu do dokumentacji kontrolowanego podmiotu oraz żądania sporządzenia kopii i odpisów tych dokumentów oraz wyciągów z nich;

4)

wglądu do danych zawartych w systemie teleinformatycznym kontrolowanego podmiotu oraz żądania sporządzenia kopii tych danych lub wyciągów z nich, w tym w postaci dokumentów elektronicznych w rozumieniu art. 3 katalog pojęć ustawowych pkt 2 ustawy z dnia 17 lutego 2005 r. o informatyzacji działalności podmiotów realizujących zadania publiczne;

5)

żądania okazania nośników informacji oraz udostępnienia danych w nich zawartych mających związek z przedmiotem kontroli.

7.

Podmiot kontrolowany jest obowiązany umożliwić upoważnionym pracownikom, o których mowa w ust. 3, wykonywanie czynności kontrolnych, a w szczególności udostępnić do wglądu księgi, bilanse, rejestry, plany, sprawozdania i inne dokumenty oraz umożliwić, na pisemne żądanie, sporządzenie kopii tych dokumentów i innych nośników informacji, jak również udzielać wyjaśnień żądanych przez tych pracowników.

8.

Z kontroli sporządza się protokół.

9.

Podmiot kontrolowany przed podpisaniem protokołu kontroli ma prawo zgłoszenia zastrzeżeń lub wyjaśnień do ustaleń zawartych w protokole kontroli w terminie 14 dni od dnia jego doręczenia.

10.

W przypadku stwierdzenia nieprawidłowości Komisja przedstawia podmiotowi kontrolowanemu zalecenia pokontrolne.

11.

Minister właściwy do spraw instytucji finansowych określi, w drodze rozporządzenia:

1)

szczegółowy sposób i tryb wykonywania czynności kontrolnych w podmiotach obsługujących kredyty, o których mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 1, oddziałach podmiotów obsługujących kredyty, o których mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 2, i u dostawców usług obsługi kredytów,

2)

szczegółowy zakres protokołu kontroli oraz sposób i tryb jego sporządzenia,

3)

sposób i tryb wnoszenia zastrzeżeń lub wyjaśnień do ustaleń kontroli zawartych w protokole kontroli,

4)

sposób przekazania zaleceń pokontrolnych
– uwzględniając cele nadzoru sprawowanego nad tymi podmiotami oraz konieczność zapewnienia efektywności tego nadzoru.
(Art. 39 kontrola działalności wchodzi w życie z dniem 19.02.2025 r.)

Art. 40. Współpraca z właściwym organem nadzoru goszczącego państwa członkowskiego oraz właściwym organem nadzoru państwa członkowskiego

1.

Komisja przy przeprowadzaniu kontroli w miejscu prowadzenia przez podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 1, działalności w zakresie obsługi kredytów współpracuje z właściwym organem nadzoru goszczącego państwa członkowskiego oraz właściwym organem nadzoru państwa członkowskiego, w którym zawarto umowę o kredyt, jeżeli nie jest to Rzeczpospolita Polska i goszczące państwo członkowskie, w zakresie niezbędnym do prawidłowego wykonywania swoich funkcji i obowiązków.

2.

Komisja, na wniosek właściwego organu nadzoru macierzystego państwa członkowskiego, może prowadzić kontrole w odniesieniu do działalności w zakresie obsługi kredytów prowadzonej na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej przez podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 2, lub u dostawców usług obsługi kredytów prowadzących działalność na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. Komisja przekazuje wyniki tych kontroli właściwym organom nadzoru macierzystego państwa członkowskiego.

3.

Komisja, w przypadku posiadania informacji, że podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 2, narusza przepisy mające zastosowanie do podmiotów obsługujących kredyty i nabywców kredytów, przekazuje te informacje właściwym organom nadzoru macierzystego państwa członkowskiego oraz może zwrócić się do nich o zastosowanie odpowiednich środków nadzorczych, bez uszczerbku dla uprawnień przysługujących Komisji w odniesieniu do podmiotu obsługującego kredyty na podstawie ustawy.

Art. 41. Pomoc w przeprowadzeniu kontroli działalności

Komisja może zwrócić się do właściwego organu nadzoru goszczącego państwa członkowskiego o pomoc w przeprowadzeniu kontroli działalności:

1)

podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 1, prowadzącego działalność na terytorium goszczącego państwa członkowskiego;

2)

dostawcy usług obsługi kredytów wyznaczonego przez podmiot obsługujący kredyty, o którym mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 1, prowadzącego działalność na terytorium goszczącego państwa członkowskiego.

Art. 42. Przekazanie informacji dotyczących środków nadzorczych zastosowanych wobec oddziału podmiotu obsługującego kredyty

Komisja, w terminie 2 miesięcy od dnia zastosowania środka nadzorczego, przekazuje właściwym organom nadzoru macierzystego państwa członkowskiego informacje dotyczące środków nadzorczych zastosowanych wobec oddziału podmiotu obsługującego kredyty, o którym mowa w art. 10 zakres rejestru ust. 1 pkt 2, a w przypadku, o którym mowa w art. 40 współpraca z właściwym organem nadzoru goszczącego państwa członkowskiego oraz właściwym organem nadzoru państwa członkowskiego ust. 3 – informację o niezastosowaniu sankcji. W przypadku wszczęcia działań nadzorczych Komisja regularnie informuje właściwe organy nadzoru macierzystego państwa członkowskiego o ich przebiegu.

Art. 43. Uwzględnianie wytycznych i zaleceń Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego

Przy wykonywaniu zadań w zakresie nadzoru określonego w ustawie Komisja uwzględnia wytyczne i zalecenia Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego. W przypadku nieuwzględnienia wytycznych lub zaleceń Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego Komisja podaje powody ich nieuwzględnienia.

Dz.U.2025.0.146 - Ustawa z dnia 20 grudnia 2024 r. o podmiotach obsługujących kredyty i nabywcach kredytów